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亚星年终奖投资指南来啦

文 | 银行螺丝钉 (转载请注明出处)

最近有不少朋友问螺丝钉,拿了年终奖该怎么打理呢,这可是一年当中很大的一笔现金流。每次说到年终奖,螺丝钉就会回想起自己第一次领年终奖的时候,内心充满了喜悦。当时用这笔钱,买了点礼物送给家里,其他的钱都买成股票了。后来赶上了牛市,这笔年终奖投资的很划算。

那么年终奖,该怎么打理呢?

先说下结论:

3年以上长期不用的资金,可以在4-5星级配置股票基金,例如「指数增强投顾组合」、「主动优选投顾组合」。

短期要用的资金,投资债券基金,例如「90天投顾组合」、「365天投顾组合」。 

PS:也可以点击底部菜单栏“新手入门-跟投组合”查看详细介绍。

年终奖的使用时间

怎么判断年终奖该投资什么好呢?可以根据资金的使用时间来选择。如果这笔钱是,

长期3-5年以上不用的闲钱,就可以考虑投资股票基金;

短期1年左右不用的钱,就可以考虑投资债券基金。

长期资金:投资股票基金

比如说这笔钱,长期不会用到,想追求更高收益,同时能承受比较大的风险。

▼4-5星级,投资股票基金

在市场4-5星级比较便宜的阶段,股票基金就是很好的选择了,例如指数增强投顾组合、主动优选投顾组合。这两个组合,以股票基金为主,穿透到底层,长期保持较高股票比例,目标年化收益大约在10%-15%。 适合用3年以上不用的闲钱,在市场4-5星级比较便宜的阶段投入。

▼定投、一次性投入都可以

有朋友问,那在4-5星级,是定投,还是一次性投入呢?

如果投资经验丰富且能接受波动,4-5星级一次性配置一定比例是OK的。不过毕竟是以股票为主的组合,波动比较大,投资经验不多的话,分批定投会更稳妥。定投也是在4-5星级。2022年以来,到1月下旬,大盘回到了4星级后又跌了一些,离4.5星级不远了。指数增强投顾组合和主动优选投顾组合,刚好也在适合投资的阶段。

短期资金:投资债券基金

不过,股票基金投资需要的时间长度比较长,至少是3年以上不用的资金。那如果这笔年终奖,我们在短期内就要用到它,怎么办呢?如果资金在几天、几周后就要使用,可以投资货币基金;如果资金在3个月以后要使用,可以投资「90天投顾组合」;如果有资金在1年以后要使用,可以投资「365天投顾组合」。90天投顾组合和365天投顾组合,都是以投资债券基金为主,波动小。有相应的资金要打理的话,一笔买入就好,不挑时机,随时可买。

巨额年终奖,该怎么分配

还有的朋友问,那如果年终奖的金额比较大,长期也不打算用,该怎么办呢?比如说,年终奖在月工资的20倍以上,就可以算是巨额年终奖了。这种情况下,我们可以用「100-家庭成员平均年龄」的方式,分配一下资金。比如家庭平均年龄为40岁:

就可以在4-5星级比较便宜的阶段,配置60%的股票资产;

剩下40%配置债券资产。

其中,股票资产可以配置主动优选投顾组合、指数增强投顾组合;债券资产可以配置365投顾组合。点击底部菜单栏「新手入门-跟投组合」,也有这几个投顾组合的详细介绍。

总结

 

发年终奖,是一年中很开心的时刻。

打理好年终奖,也是一项需要认真规划好的事情。

3年以上长期不用的资金,可以在4-5星级配置股票基金;

短期要用的资金,投资债券基金。

最近A股处于4星级,其实对年终奖资金的投入也是好事。要投资的品种变得更加便宜了。在市场低迷的阶段,我们可以多积累便宜的资产,享受到「估值+盈利」双重上涨带来的收益。高筑墙,广积粮,缓称王。

作者:银行螺丝钉(转载请获本人授权,并注明作者与出处)

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